Vous recherchez une bonne affaire sur une carte de crédit mais vous ne souhaitez pas ouvrir un nouveau compte ? Alors une carte de crédit sans compte courant est le meilleur choix pour vous. Comment fonctionnent exactement ces cartes de crédit et ce qu’elles peuvent offrir, nous vous l’expliquons dans cet article !
Carte de crédit sans compte courant : comment ça marche ?
Une carte de crédit sans compte courant est aujourd’hui proposée par de nombreuses banques et banques directes. Cela fonctionne en le reliant à un compte de référence externe. Cela signifie que la carte peut être utilisée sans nouveau, mais pas entièrement sans compte. Si vous disposez déjà d’un compte courant à de bonnes conditions, une telle solution est un bon choix. La carte de crédit peut simplement être liée à votre compte existant, vous n’aurez donc pas à payer de nouveaux frais de gestion de compte. De plus, la charge administrative n’augmente pas – après tout, vous ne devez toujours vous occuper que de votre compte existant.
De plus, les cartes de crédit prépayées peuvent généralement être utilisées sans nouveau compte courant. Ces cartes fonctionnent sur la base du dépôt. En fin de compte, seul le montant que vous avez préalablement transféré sur la carte est disponible. Un nouveau compte courant avec des obligations supplémentaires n’est généralement pas créé pour de telles cartes.
Avantages et inconvénients d’une carte de crédit sans compte courant
Les avantages déjà évoqués d’une carte de crédit sans nouveau compte courant sont évidents :
- Pas de frais de tenue de compte supplémentaires
- pas de charge administrative supplémentaire
- Bon aperçu de toutes les dépenses en un seul endroit
- Tous les avantages d’une carte de crédit ordinaire
Mais à ces avantages très tangibles s’ajoutent également certains inconvénients. Vous ne devez pas les négliger lorsque vous décidez pour ou contre une carte de crédit sans compte courant. Le plus gros point négatif réside probablement dans les frais plus élevés par rapport à une carte de crédit ordinaire. Les frais d’utilisation à l’étranger ou de retrait d’espèces sont généralement nettement plus élevés que ceux des cartes de crédit ordinaires. De plus, les intérêts débiteurs qui s’accumulent lorsque vous retirez la ligne de crédit de votre compte courant en utilisant la carte de crédit sont parfois beaucoup plus élevés qu’avec une carte de crédit ordinaire. Surtout en raison de ces taux d’intérêt débiteurs plus élevés, une carte de crédit sans compte courant peut rapidement devenir peu attrayante.
Les inconvénients en un coup d’œil :
- frais de dossier plus élevés
- intérêts débiteurs plus élevés
- donc : des coûts globaux plus élevés
Ce à quoi vous devez faire attention
La courte liste des avantages et des inconvénients montre que vous devez prendre en compte certains éléments lorsque vous décidez pour ou contre une carte de crédit. Ce sont souvent de petits détails qui déterminent si une offre est financièrement intéressante pour vous. À quoi devez-vous faire attention si vous ne voulez pas gaspiller d’argent, nous vous le montrons très brièvement !
Y a-t-il des frais de base ?
Les frais de base s’accumulent à un rythme régulier, quelle que soit l’utilisation réelle de la carte. Aujourd’hui, la plupart des cartes de crédit ordinaires sont émises sans frais de base. Même les cartes de crédit sans compte courant sont généralement exemptes de frais de base. Si la banque que vous choisissez en facture un, l’offre doit être bien plus attractive que la moyenne dans d’autres domaines pour avoir un sens financier. Une carte de crédit sans frais de base est proposée par exemple par la Hanseatic-Bank ou la Barclays.
Peut-on retirer de l’argent gratuitement ?
Surtout lorsque vous voyagez, il est bon de savoir que de l’argent liquide est toujours disponible avec votre carte de crédit. Renseignez-vous donc avant de signer un contrat si vous pouvez retirer de l’argent gratuitement avec la carte de crédit de votre choix – et si cela est également possible à l’étranger. Des retraits d’espèces gratuits en Allemagne et dans certains cas à l’étranger sont par exemple possibles avec la carte de TF Bank.
La carte peut-elle être utilisée en dehors de la zone euro ?
Une autre question importante qui ne se pose pas seulement pour les cartes de crédit sans compte courant est de savoir si la carte peut être utilisée en dehors de la zone euro. En règle générale, c’est le cas. Cependant, certaines banques n’autorisent pas son utilisation pour les paiements en devises étrangères.
Quels sont les taux d’intérêt débiteurs pour les cartes de crédit sans compte courant ?
Les intérêts débiteurs déterminent en fin de compte le montant que vous devez payer pour l’utilisation de votre carte de crédit. A chaque découvert dépassant la limite convenue, votre banque vous accorde un prêt à court terme – et gagne ainsi sur l’utilisation de votre carte de crédit. Plus les intérêts débiteurs sont élevés, moins l’offre est attractive pour vous.
